Waarom verdwijnt de no-claim beschermer uit autoverzekeringen?

Benieuwd welke dekking het beste bij jou past? Je autoverzekering vergelijken doe je eenvoudig via onze vergelijker, zodat je verrassingen bij schade of overstappen voorkomt.

De no-claim beschermer was jarenlang een populaire aanvullende dekking bij autoverzekeringen. Hiermee kon je één schade per jaar claimen zonder dat je no-claimkorting bij je huidige verzekeraar daalde. Toch bieden steeds minder verzekeraars deze dekking nog aan. De belangrijkste reden: de werking blijkt minder duidelijk dan veel automobilisten denken.

In het kort:

• De no-claimbeschermer verdwijnt steeds vaker uit het aanbod van verzekeraars.
• De dekking zorgt voor verwarring, omdat je premie gelijk blijft maar…
• Je schadevrije jaren wél dalen in Roy-data na een claim.
• Bij overstappen kan dit leiden tot een hogere premie bij een nieuwe verzekeraar.
• Verzekeraars stoppen hiermee om meer duidelijkheid te bieden en kleine claims te beperken.

Wat doet een no-claim beschermer precies?

Met een no-claim beschermer blijft je premie bij je huidige verzekeraar gelijk als je één schade claimt. Dat klinkt aantrekkelijk. Maar er zit een belangrijk verschil tussen je no-claimkorting en je schadevrije jaren.

Bij een schade dalen je schadevrije jaren namelijk wél in het centrale registratiesysteem (Roy-data). Zolang je bij dezelfde verzekeraar blijft, merk je daar weinig van. Maar stap je over? Dan kijkt de nieuwe verzekeraar naar je daadwerkelijke schadevrije jaren. Die kunnen lager zijn dan je verwacht, waardoor je minder korting krijgt en je premie stijgt.

Volgens verzekeringsexpert Bart Houtman:

“De no-claim beschermer beschermt alleen je premie bij je huidige verzekeraar. Je schadevrije jaren worden niet beschermd. Dat verschil zorgt vaak voor verwarring.”

Waarom stoppen verzekeraars ermee?

Veel verzekeraars merken dat de no-claim beschermer in de praktijk voor onduidelijkheid zorgt, vooral bij overstappen. Verzekerden voelen zich soms verrast door een hogere premie bij een nieuwe aanbieder. Daarnaast worden kleine schades sneller geclaimd wanneer mensen weten dat hun premie niet direct stijgt. Dat verhoogt de kosten voor verzekeraars. Door de dekking af te schaffen, willen zij het systeem eenvoudiger en transparanter maken.

Wat kun je beter doen?

In veel situaties is het verstandig om kleine schades zelf te betalen. Zo behoud je je schadevrije jaren en voorkom je een lagere korting in de toekomst. Schadevrije jaren opbouwen blijft de beste manier om je premie structureel laag te houden. 

Wil je overstappen? Let dan niet alleen op de maandpremie, maar ook op hoe een verzekeraar omgaat met schadevrije jaren en terugval bij schade. Door autoverzekeringen goed te vergelijken en de voorwaarden zorgvuldig te bekijken, voorkom je onverwachte premiestijgingen. Zo kun je met een gerust hart een nieuwe autoverzekering afsluiten die écht bij je past.