Dekt een motorverzekering schade door rijden onder invloed?

Een motorverzekering dekt schade bij ongelukken, maar rijden onder invloed verandert de situatie aanzienlijk. Of jouw schade vergoed wordt, hangt af van het type dekking dat je hebt en van de voorwaarden van je verzekeraar. In de meeste gevallen betaalt de verzekeraar de schade aan derden wel uit, maar verhaalt hij die kosten vervolgens op jou als bestuurder. Wil je hier meer over weten? Neem gerust contact op en wij helpen je verder.

Onwetendheid over je dekking kost je duizenden euro’s bij een claim

Veel motorrijders weten pas wat hun verzekering écht dekt op het moment dat ze schade willen claimen. Als je dan ontdekt dat je verzekeraar de schade op jou verhaalt omdat je onder invloed reed, kun je rekenen op een rekening van duizenden euro’s. Lees je polisvoorwaarden vóór je de weg op gaat, zodat je precies weet waar je aan toe bent. Een motorverzekering vergelijken op voorwaarden en dekking, en niet alleen op premie, is een concrete stap die je hiervoor kunt zetten.

Een hogere premie na een rijden-onder-invloedongeval treft je langer dan je denkt

Een ongeluk waarbij alcohol of drugs in het spel is, wordt geregistreerd in je verzekeringshistorie. Dat heeft gevolgen die jaren doorwerken: je schadevrije jaren gaan omlaag, je premie stijgt en sommige verzekeraars weigeren je simpelweg als klant. Het is geen tijdelijk probleem. Door nu bewust te kiezen voor een verzekering met heldere voorwaarden en te begrijpen wat er op het spel staat, voorkom je dat één fout je jarenlang financieel raakt.

Wat dekt een motorverzekering bij een ongeluk?

Een motorverzekering dekt, afhankelijk van het gekozen type, schade aan derden, aan je eigen motor of beide. De wettelijk verplichte WA-verzekering vergoedt schade die jij bij anderen veroorzaakt. Een WA+- of allriskverzekering dekt ook schade aan je eigen motor, al dan niet door eigen schuld.

De drie meest voorkomende dekkingsvormen zijn:

• WA (Wettelijke Aansprakelijkheid): alleen schade aan anderen wordt vergoed. Dit is het wettelijke minimum.
• WA+ (beperkt casco): aanvullende dekking voor specifieke schades aan je eigen motor, zoals diefstal, brand of weerschade.
• Allrisk (volledig casco): ook schade aan je eigen motor door een botsing of val valt hieronder, ongeacht wie schuld heeft.

Wat precies gedekt is, staat in de polisvoorwaarden. Uitsluitingen, zoals schade door rijden onder invloed, zijn daarin altijd expliciet opgenomen. Het loont om die voorwaarden goed door te lezen voordat je een motorverzekering afsluit.

Wat geldt als rijden onder invloed bij een motorverzekering?

Rijden onder invloed betekent dat je deelneemt aan het verkeer terwijl je bloed meer dan de wettelijke limiet aan alcohol of drugs bevat. Voor motorrijders geldt in Nederland een alcohollimiet van 0,5 promille, en voor beginnende bestuurders 0,2 promille. Ook rijden onder invloed van drugs of medicijnen valt hieronder.

Verzekeraars hanteren dit begrip breed. Niet alleen een positieve blaastest telt mee. Als uit een politierapport of getuigenverklaring blijkt dat je onder invloed was, kan een verzekeraar dit aanvoeren als reden om de schade op jou te verhalen. Of je officieel veroordeeld bent, is daarvoor niet altijd vereist.

Wordt schade door rijden onder invloed vergoed door de motorverzekering?

Schade aan derden wordt in eerste instantie vergoed door de motorverzekering, ook als je onder invloed reed. De verzekeraar is wettelijk verplicht slachtoffers te compenseren. Schade aan je eigen motor wordt bij een WA-verzekering sowieso niet gedekt, en bij een allriskverzekering kan de verzekeraar de vergoeding weigeren of terugvorderen.

De vergoeding aan derden is een wettelijke verplichting. Slachtoffers mogen niet de dupe worden van het gedrag van de bestuurder. Maar dat betekent niet dat jij als bestuurder vrijuit gaat. De verzekeraar heeft het recht om de uitgekeerde schade op jou te verhalen, en maakt daar in de praktijk ook gebruik van.

Bij een allriskverzekering is de situatie voor je eigen motor genuanceerder. Sommige verzekeraars keren ook dan niets uit als rijden onder invloed bewezen is. Anderen keren wel uit, maar verhalen de kosten achteraf. Controleer de polisvoorwaarden van jouw specifieke verzekering om te weten wat in jouw situatie geldt.

Kan de verzekeraar de schade op de bestuurder verhalen?

Ja, de verzekeraar kan de uitgekeerde schadevergoeding verhalen op de bestuurder die onder invloed reed. Dit heet het verhaalsrecht. De verzekeraar betaalt eerst de schade aan het slachtoffer en stuurt daarna een rekening naar de bestuurder voor het totale bedrag of een deel daarvan.

Het verhaalsrecht is opgenomen in de polisvoorwaarden en is een standaardclausule bij vrijwel alle Nederlandse motorverzekeraars. Het bedrag dat verhaald wordt, kan fors oplopen. Denk aan reparatiekosten, medische kosten van slachtoffers en eventuele letselschade. Bij ernstige ongelukken kunnen deze kosten tienduizenden euro’s bedragen.

Of en hoeveel de verzekeraar verhaalt, verschilt per maatschappij en per situatie. Sommige verzekeraars hanteren een maximumbedrag voor verhaal, anderen verhalen de volledige schade. Dit staat altijd beschreven in de polisvoorwaarden.

Wat zijn de gevolgen voor je motorverzekering na een rijden-onder-invloedongeval?

Na een ongeluk waarbij rijden onder invloed is vastgesteld, verlies je schadevrije jaren, stijgt je premie en kan je verzekeraar je contract opzeggen. Bij een nieuwe verzekeraar betaal je daarna een hogere premie, en sommige maatschappijen weigeren je als klant.

Schadevrije jaren vormen het stelsel waarmee verzekeraars je rijgedrag belonen of bestraffen. Een schade waarbij jij schuld hebt, telt al zwaar. Een schade met rijden onder invloed als oorzaak telt nog zwaarder en kan je jaren terugzetten in het bonus-malussysteem.

Daarnaast kan de verzekeraar de polis tussentijds opzeggen wegens het overtreden van de verzekeringsvoorwaarden. Je bent dan verplicht om elders een nieuwe motorverzekering af te sluiten, wat met een belaste verzekeringshistorie aanzienlijk duurder uitvalt.

Hoe kies je een motorverzekering met de juiste dekking?

De juiste motorverzekering kies je door je eigen situatie te beoordelen en verzekeringen te vergelijken op premie én voorwaarden. Kijk niet alleen naar de maandelijkse kosten, maar ook naar uitsluitingen, het verhaalsrecht en wat er precies gedekt is bij eigen schuld.

Concrete stappen bij het kiezen van een motorverzekering:

1. Bepaal het dekkingsniveau: is WA voldoende, of wil je je eigen motor ook beschermd hebben?
2. Vergelijk de voorwaarden: let op uitsluitingen, eigen risico en het verhaalsrecht bij schuld.
3. Check de premie bij jouw profiel: leeftijd, rijervaring en schadehistorie bepalen mede de hoogte.
4. Lees de kleine lettertjes: zoek specifiek naar clausules over rijden onder invloed en wat de verzekeraar dan doet.

Twijfel je over welke dekking bij jou past? Neem contact op met ons en wij helpen je de juiste keuze te maken op basis van jouw situatie.

Gerelateerde artikelen

• Wat is het verschil tussen beroepsaansprakelijkheid en rechtsbijstand?
• Hoe bereken je de kosten van een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering?
• Welke autoverzekering is geschikt voor een klein bedrijf?
• Wat is een aanvullende ongevallenverzekering voor motorrijders?
• Wat dekt een WA-motorverzekering precies niet?