Wat gebeurt er met je motorverzekering na een schadeclaim?

Na een schadeclaim verandert er het nodige aan je motorverzekering. Je no-claimkorting daalt, wat betekent dat je premie omhooggaat. Hoe sterk die stijging is, hangt af van je huidige no-claimtrede en de voorwaarden van je verzekeraar. In de meeste gevallen blijf je gewoon verzekerd, maar er zijn situaties waarin het slimmer is om de schade zelf te betalen. Heb je vragen over jouw specifieke situatie? Neem gerust contact op en we helpen je verder.

Je no-claimkorting kwijtraken kost je meer dan je verwacht

Veel motorrijders onderschatten wat het verlies van no-claimkorting op de lange termijn betekent. Eén schadeclaim kan je meerdere jaren terugzetten op de no-claimladder, wat jaar na jaar hogere premies oplevert. De totale meerkosten over drie of vier jaar kunnen flink oplopen, soms zelfs tot meer dan het schadebedrag zelf. Het loont om vooraf te berekenen of claimen wel zo voordelig is. Vergelijk de hoogte van de schade met de verwachte premiestijging in de komende jaren en maak dan pas een bewuste keuze.

Niet vergelijken na een schadeclaim houdt je vast aan een te dure premie

Na een schadeclaim accepteren veel mensen automatisch de nieuwe, hogere premie van hun huidige verzekeraar. Dat is een kostbare gewoonte. Verzekeraars hanteren verschillende tabellen voor no-claimterugval en berekenen premies op uiteenlopende manieren. De ene verzekeraar straft een claim zwaarder af dan de andere. Door na een claim actief te vergelijken, kun je soms overstappen naar een verzekeraar die jouw nieuwe no-claimtrede gunstiger beoordeelt en zo de premiestijging beperken of zelfs volledig opvangen.

Hoe werkt de no-claimkorting bij een motorverzekering?

De no-claimkorting bij een motorverzekering werkt via een staffel van treden. Elk schadejaar waarin je geen claim indient, stijg je een trede en groeit je korting op de basispremie. Dien je wel een claim in, dan zak je terug naar een lagere trede en betaal je meer premie. Hoe ver je terugvalt, verschilt per verzekeraar.

De meeste verzekeraars werken met een no-claimladder die loopt van een startpositie zonder korting tot een maximale korting van soms wel 75 tot 80 procent op de basispremie. Hoe hoger je trede, hoe meer je bespaart. Een claim gooit je terug, maar niet altijd naar nul. Veel verzekeraars laten je na een claim twee tot vier treden zakken.

Sommige motorverzekeringen bieden no-claimbescherming aan als extra optie. Daarmee behoud je je huidige trede na één schadeclaim per jaar, zonder dat je korting verdwijnt. Dit kan interessant zijn als je al een hoge no-claimtrede hebt bereikt en die wilt beschermen.

Hoeveel stijgt je premie na een schadeclaim?

Na een schadeclaim stijgt je premie bij een motorverzekering doordat je terugvalt op de no-claimladder. De exacte stijging verschilt per verzekeraar, maar een terugval van twee tot vier treden is gebruikelijk. Afhankelijk van je huidige korting kan dat betekenen dat je premie tientallen tot honderden euro’s per jaar hoger uitvalt.

Stel dat je nu op een trede zit met 40 procent korting en je valt terug naar 20 procent korting, dan betaal je ineens aanzienlijk meer over de basispremie. Hoeveel dat precies is, hangt af van de hoogte van die basispremie en de specifieke staffel van je verzekeraar. Er is geen vaste formule die voor iedereen geldt.

Wat veel mensen niet beseffen, is dat de premiestijging niet eenmalig is. Je betaalt die hogere premie elk jaar totdat je de verloren treden weer hebt terugverdiend door schadevrij te rijden. Dat kan twee tot vijf jaar duren, afhankelijk van hoeveel treden je bent teruggevallen.

Kan een verzekeraar je motorverzekering opzeggen na schade?

Een verzekeraar mag je motorverzekering opzeggen na een schadeclaim, maar dit gebeurt zelden na één claim. Opzegging is wettelijk toegestaan op de jaarlijkse prolongatiedatum, maar verzekeraars doen dit in de praktijk vooral bij herhaaldelijk schadegedrag of fraude.

Als een verzekeraar besluit je polis niet te verlengen, is hij verplicht je daar tijdig van op de hoogte te stellen, zodat je de gelegenheid hebt om een andere verzekering te zoeken. Je kunt dan elders een nieuwe motorverzekering afsluiten, al kan een negatieve schadehistorie invloed hebben op de voorwaarden of de premie die je aangeboden krijgt.

In extreme gevallen, zoals bij fraude of opzettelijke schade, kan een verzekeraar de polis per direct beëindigen. Dat is echter een uitzonderingssituatie. Bij een gewone aanrijding of val hoef je doorgaans niet te vrezen dat je verzekering wordt opgezegd.

Wanneer is het slim om schade niet te claimen?

Het is slim om schade niet te claimen wanneer het schadebedrag lager is dan de totale premiestijging die je de komende jaren zou betalen door terugval op de no-claimladder. Dit is vooral relevant bij kleine schades, zoals een beschadigde spiegel of een kleine deuk, waarbij de herstelkosten beperkt zijn.

Een praktische rekensom helpt hierbij. Bereken eerst hoeveel treden je zou terugvallen na een claim en wat dat betekent voor je jaarlijkse premie. Vermenigvuldig dat extra bedrag met het aantal jaren dat je nodig hebt om je huidige trede terug te verdienen. Als dat totaal hoger is dan de schade, is zelf betalen de slimmere keuze.

Wanneer is claimen wél verstandig?

Bij grote schades, total loss of schade aan derden is claimen vrijwel altijd de betere optie. Dan zijn de kosten zo hoog dat je verzekeraar ze beter kan dragen dan jijzelf. Bovendien is een WA-claim bij schade aan anderen verplicht via je aansprakelijkheidsverzekering.

Hoe vergelijk je motorverzekeringen na een schadeclaim?

Na een schadeclaim vergelijk je motorverzekeringen door je actuele no-claimtrede als uitgangspunt te nemen en offertes op te vragen bij meerdere verzekeraars. Niet elke verzekeraar beoordeelt dezelfde no-claimtrede op dezelfde manier, dus de premieverschillen kunnen aanzienlijk zijn.

Let bij het vergelijken niet alleen op de premie, maar ook op de dekking, het eigen risico en eventuele extra opties, zoals no-claimbescherming. Een lage premie met beperkte dekking is niet altijd voordeliger dan een iets hogere premie met betere bescherming.

Op Vergelijkdirect.com vergelijken we motorverzekeringen eerlijk op basis van premie, voorwaarden en dekking. Zo zie je snel welke verzekeraar jou na een claim de beste combinatie biedt. Neem contact op en we helpen je stap voor stap door de vergelijking heen.

Gerelateerde artikelen

• Wat is het verschil in dekking per land bij een motorverzekering?
• Wat zijn de meest gekozen motorverzekeringen in Nederland?
• Wat zijn de wettelijke eisen voor een motorverzekering in Nederland?
• Waar let je op bij het vergelijken van motorverzekeringen?
• Kun je schadevrije jaren overdragen bij overlijden?