Wat is een schadehistorie verklaring bij een motorverzekering?

Een schadehistorieverklaring bij een motorverzekering is een officieel document van je vorige verzekeraar waarop staat hoelang je verzekerd bent geweest en hoeveel schades je in die periode hebt geclaimd. Verzekeraars gebruiken dit document om in te schatten hoe groot het risico is dat jij als rijder vormt. Heb je vragen over jouw situatie? Je kunt altijd contact met ons opnemen voor persoonlijk advies.

Zonder schadehistorie betaal je onnodig meer premie voor je motorverzekering

Wie geen schadehistorieverklaring kan overleggen, begint bij veel verzekeraars op de laagste trede van de no-claimkorting. Dat betekent dat je jarenlang opgebouwde rijervaring financieel niets oplevert. Heb je in het verleden wel schadevrij gereden, dan is het opvragen van die verklaring bij je oude verzekeraar de snelste manier om je premie direct omlaag te brengen. Vraag het document op zodra je overstapt, want sommige verzekeraars bewaren gegevens maar een beperkt aantal jaren.

Een verkeerd begrip van schadevrije jaren kost je korting die je al hebt verdiend

Veel motorrijders denken dat schadevrije jaren automatisch worden overgedragen bij het wisselen van verzekeraar. Dat is niet zo. Zonder een schadehistorieverklaring die dit zwart op wit bevestigt, kan een nieuwe verzekeraar jouw opgebouwde jaren niet verifiëren. Het gevolg is dat je korting simpelweg niet wordt meegenomen. Door de verklaring actief op te vragen en in te leveren bij je nieuwe verzekeraar, zorg je ervoor dat elke schadevrij gereden kilometer ook daadwerkelijk in je premie wordt weerspiegeld.

Waarom vragen verzekeraars om een schadehistorieverklaring?

Verzekeraars vragen om een schadehistorieverklaring omdat ze daarmee het risicoprofiel van een nieuwe klant kunnen beoordelen. Hoe meer schadevrije jaren iemand heeft, hoe lager het statistische risico op een nieuwe schade. Op basis van die informatie bepalen ze de hoogte van de premie en de no-claimkorting die iemand krijgt.

Zonder dit document heeft een verzekeraar geen manier om te controleren of iemand in het verleden al dan niet schades heeft geclaimd. Om zichzelf te beschermen tegen een onbekend risico, plaatsen ze iemand dan automatisch op een basisniveau. Dat is nadelig voor rijders die jarenlang schadevrij hebben gereden.

De verklaring dient dus als bewijs. Het is vergelijkbaar met een werkgeversverklaring bij een hypotheekaanvraag: de nieuwe partij wil zekerheid dat de informatie die jij verstrekt ook klopt.

Hoe vraag je een schadehistorieverklaring op?

Je vraagt een schadehistorieverklaring op bij je huidige of vorige verzekeraar. Dit kan meestal via een schriftelijk verzoek, een e-mail of via het klantportaal van de verzekeraar. De meeste verzekeraars zijn wettelijk verplicht dit document te verstrekken. Houd rekening met een verwerkingstijd van enkele werkdagen tot twee weken.

Zo vraag je de verklaring op:

1. Neem contact op met je huidige of vorige verzekeraar via e-mail, telefoon of hun online portaal.
2. Vraag specifiek om een schadehistorieverklaring of no-claimverklaring voor je motorverzekering.
3. Geef je polisnummer en de periode waarover je de verklaring wilt ontvangen.
4. Lever het document in bij je nieuwe verzekeraar bij het afsluiten van een nieuwe polis.

Vraag de verklaring bij voorkeur op voordat je overstapt, zodat je geen tijd verliest. Sommige verzekeraars sturen het document automatisch mee bij opzegging, maar dat is niet bij iedereen het geval. Wacht hier niet te lang mee, want hoe langer geleden de verzekering liep, hoe lastiger het soms is om de gegevens nog op te vragen.

Wat zijn schadevrije jaren en hoe werken ze bij een motorverzekering?

Schadevrije jaren zijn de aaneengesloten jaren dat je een voertuig verzekerd hebt gehad zonder een schuldschade te claimen. Bij een motorverzekering tellen deze jaren mee voor de no-claimkorting: hoe meer schadevrije jaren, hoe hoger de korting op je premie.

Elke verzekeraar werkt met een eigen no-claimladder. Op die ladder stijg je een trede per schadevrij jaar. Claim je een schade waarbij jij schuld hebt, dan val je een aantal treden terug. De hoogte van de korting per trede verschilt per verzekeraar, maar het principe is overal hetzelfde.

Bij een motorverzekering worden schadevrije jaren apart bijgehouden ten opzichte van je autoverzekering. Je kunt dus op je auto tien schadevrije jaren hebben opgebouwd, maar op je motor pas twee, als je die pas twee jaar rijdt. De opbouw is voertuiggebonden, tenzij je schadevrije jaren kunt overdragen; daar gaan we hieronder verder op in.

Wat gebeurt er als je geen schadehistorieverklaring hebt?

Als je geen schadehistorieverklaring hebt, begint een verzekeraar je polis doorgaans op nul schadevrije jaren. Je krijgt dan geen no-claimkorting, ook al heb je in werkelijkheid al jaren schadevrij gereden. Dit kan een merkbaar verschil maken in je maandelijkse premie.

In de praktijk betekent dit dat je premie hoger uitvalt dan nodig is. Je betaalt als het ware voor onzekerheid die er eigenlijk niet hoeft te zijn. Zodra je alsnog een schadehistorieverklaring overlegt, kan een verzekeraar in veel gevallen de premie met terugwerkende kracht aanpassen, maar dit verschilt per aanbieder.

Heb je nooit eerder een motorverzekering gehad, dan is er simpelweg geen verklaring beschikbaar. In dat geval begin je op nul en bouw je schadevrije jaren op vanaf het moment dat je je eerste motorpolis afsluit.

Kun je schadevrije jaren van je autoverzekering meenemen naar je motorverzekering?

In sommige gevallen kun je schadevrije jaren van je autoverzekering gedeeltelijk meenemen naar een motorverzekering, maar dit is niet standaard. Het hangt af van het beleid van de verzekeraar. Sommige aanbieders accepteren een deel van de opgebouwde jaren uit een andere voertuigcategorie; anderen doen dit niet.

De meeste verzekeraars zien auto en motor als aparte risico’s. Een auto besturen vraagt andere vaardigheden en brengt andere risico’s met zich mee dan motorrijden. Daarom willen veel verzekeraars bij voorkeur een schadehistorie zien die specifiek betrekking heeft op een motorverzekering.

Toch loont het altijd om dit na te vragen bij de verzekeraar van je keuze. Als je al jaren schadevrij rijdt met de auto, kan het zijn dat een verzekeraar bereid is om daar rekening mee te houden bij het bepalen van je startpositie op de no-claimladder voor je motor. Wil je weten welke verzekeraars dit toestaan? Neem contact met ons op en we helpen je verder met een eerlijk en persoonlijk advies.

Gerelateerde artikelen

• Hoe werkt de schadeclaim bij een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering?
• Wat gebeurt er als je geen bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering hebt?
• Wat is een schadevrije jaren korting bij een motorverzekering?
• Kun je een motorverzekering maandelijks betalen?
• Wat is een aanvullende ongevallenverzekering voor motorrijders?