Is een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering voor mkb duur?

Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering voor mkb is over het algemeen niet duur in verhouding tot het financiële risico dat je afdekt. De premie hangt sterk af van de omvang van je bedrijf, de branche en het verzekerd bedrag, maar voor veel kleine en middelgrote ondernemers begint de prijs al bij een paar tientjes per maand. Als je twijfelt of een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering bij jouw situatie past, staan we graag voor je klaar via onze contactpagina. In dit artikel beantwoorden we de meest gestelde vragen over kosten, dekking en het vergelijken van de juiste polis voor jouw mkb-bedrijf.

Wat bepaalt de premie van een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering?

De premie van een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering wordt bepaald door een combinatie van factoren: de branche waarin je actief bent, de jaarlijkse omzet, het aantal medewerkers en het gewenste verzekerd bedrag. Hoe groter het risico op schade aan derden, hoe hoger de premie doorgaans uitvalt.

Verzekeraars kijken allereerst naar de aard van je werkzaamheden. Een aannemer die dagelijks op locatie werkt bij klanten, loopt een ander risico dan een grafisch ontwerper die voornamelijk vanuit kantoor werkt. Fysieke activiteiten, het werken met gevaarlijke materialen of het betreden van klantlocaties verhogen het risico en daarmee de premie van je aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven.

Daarnaast speelt de omzet een grote rol. Verzekeraars zien een hogere omzet als indicatie van meer activiteit en daarmee meer kans op schadegevallen. Ook het gewenste verzekerd bedrag telt mee: wie kiest voor een hogere dekking per aanspraak, betaalt een hogere premie. Tot slot kan het eigen risico de kosten beïnvloeden: een hoger eigen risico verlaagt de maandelijkse premie van de zakelijke aansprakelijkheidsverzekering.

Hoeveel kost een AVB-verzekering gemiddeld voor een mkb-bedrijf?

Een AVB-verzekering voor een mkb-bedrijf kost gemiddeld tussen de 15 en 75 euro per maand, afhankelijk van de branche, omzet en dekking. Voor eenmanszaken en kleine ondernemingen met een laag risicoprofiel liggen de kosten aan de onderkant van dit spectrum, terwijl bedrijven in risicovolle sectoren meer betalen.

Voor een zzp’er of kleine ondernemer in een kantooromgeving, zoals een adviseur of tekstschrijver, zijn de kosten van een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering relatief laag. Denk aan bedragen tussen de 15 en 30 euro per maand. Voor een mkb-bedrijf in de bouw, installatietechniek of zorg liggen de premies hoger vanwege het grotere risico op letsel- of zaakschade bij derden.

Het is belangrijk om premies niet los te zien van de dekking. Een goedkope polis met een lage verzekerde som of veel uitsluitingen biedt mogelijk onvoldoende bescherming. Het vergelijken van de kosten van een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering in combinatie met de polisvoorwaarden geeft een veel vollediger beeld dan alleen kijken naar de maandelijkse premie.

Is een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering verplicht voor mkb?

Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering is in Nederland niet wettelijk verplicht voor mkb-bedrijven. Toch kan een opdrachtgever, verhuurder of branchevereniging dit als contractuele eis stellen voordat je aan de slag mag. In de praktijk is de verzekering voor veel ondernemers daarmee feitelijk onmisbaar.

Bepaalde sectoren kennen wel een verplichte beroepsaansprakelijkheidsverzekering, zoals voor advocaten, notarissen en financieel adviseurs. Dit is een andere verzekering dan de AVB: een beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekt fouten in de professionele dienstverlening, terwijl de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering letsel- en zaakschade aan derden dekt. Sommige ondernemers hebben beide nodig.

Zelfs als er geen verplichting geldt, is een aansprakelijkheidsverzekering voor ondernemers sterk aan te raden. Eén schadeclaim kan al snel oplopen tot duizenden of zelfs tienduizenden euro’s. Zonder verzekering draag je dat risico volledig zelf, wat voor een mkb-bedrijf financieel ingrijpend kan zijn.

Wat dekt een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering wel en niet?

Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt schade die jij of je medewerkers toebrengen aan personen of eigendommen van derden tijdens de bedrijfsuitoefening. Denk aan een medewerker die per ongeluk een laptop van een klant omgooit, of een bezoeker die struikelt over een losliggend snoer op jouw locatie.

Wat valt typisch onder de dekking

• Letselschade aan derden, zoals een klant of leverancier
• Zaakschade, zoals beschadiging van eigendommen van anderen
• Gevolgschade die direct voortvloeit uit de bovenstaande schadesoorten
• Juridische kosten voor de afwikkeling van een claim

Wat is doorgaans uitgesloten

• Schade aan eigendommen die je huurt of in bewaring hebt (opzichtschade), tenzij bijverzekerd
• Schade door opzet of bewuste roekeloosheid
• Beroepsfouten of adviesfouten (hiervoor is een beroepsaansprakelijkheidsverzekering nodig)
• Schade aan eigen medewerkers (dit valt onder de werkgeversaansprakelijkheid)

Het is verstandig om de polisvoorwaarden goed te lezen voordat je een zakelijke aansprakelijkheidsverzekering afsluit. Uitsluitingen verschillen per verzekeraar en per polis, dus wat bij de ene aanbieder standaard gedekt is, kan bij een andere zijn uitgesloten.

Hoe vergelijk je bedrijfsaansprakelijkheidsverzekeringen als mkb’er?

Als mkb’er vergelijk je bedrijfsaansprakelijkheidsverzekeringen het meest effectief door niet alleen naar de premie te kijken, maar ook naar de verzekerde som, het eigen risico, de dekking en de uitsluitingen. Alleen zo zie je welke polis de beste prijs-kwaliteitverhouding biedt voor jouw specifieke situatie.

Begin met het bepalen van jouw risicoprofiel. Werk je op locatie bij klanten? Heb je personeel in dienst? Wat is je omzet? Deze factoren bepalen welke dekking je nodig hebt en helpen je om aanbiedingen eerlijk naast elkaar te leggen. Een vergelijking op basis van premie alleen leidt te vaak tot een onderverzekerde situatie.

Let bij het vergelijken van de aansprakelijkheidsverzekering mkb ook op de verzekerde som per aanspraak en per jaar. Een lage verzekerde som kan bij een ernstig schadegeval onvoldoende zijn. Kijk daarnaast of opzichtschade, werkgeversaansprakelijkheid of productaansprakelijkheid standaard zijn meegenomen of als module kunnen worden toegevoegd.

Bij Vergelijkdirect vergelijken we verzekeringen onafhankelijk op premie, voorwaarden en dekking, zodat jij als ondernemer snel en eerlijk inzicht krijgt in de beste opties. Wil je persoonlijk advies of heb je een specifieke vraag over de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering premie voor jouw branche? Neem dan contact met ons op en we helpen je verder.

Gerelateerde artikelen

• Heb je als bedrijfsaansprakelijkheid zzp een aparte verzekering nodig?
• Wat kost bedrijfsaansprakelijkheid voor zzp gemiddeld?
• Wat is een zakelijke autoverzekering all risk?
• Hoe bespaar je op de premie van een zakelijke autoverzekering?
• Dekt een motorverzekering schade door aquaplaning?