Kan een opdrachtgever een beroepsaansprakelijkheidsverzekering eisen?

Home Blog Overigen Kan een opdrachtgever een beroepsaansprakelijkheidsverzekering eisen?

Bart Houtman Auteur
Leestijd ca. 8 min • 24-08-2026 Auteur Leestijd ca. 8 min • 24-08-2026 Auteur • Leestijd ca. 8 min • 24-08-2026

Ja, een opdrachtgever mag een beroepsaansprakelijkheidsverzekering eisen als voorwaarde voor samenwerking. Dit is geen wettelijke verplichting die de opdrachtgever moet opleggen, maar het is contractueel volledig toegestaan. In de praktijk gebeurt dit steeds vaker, vooral bij grotere bedrijven en overheidsopdrachten. Twijfel je of jouw situatie een verzekering vereist? Neem gerust contact met ons op, we helpen je graag verder. In dit artikel beantwoorden we de meest gestelde vragen over dit onderwerp.

Mag een opdrachtgever dit wettelijk verplicht stellen?

Een opdrachtgever mag contractueel eisen dat je een beroepsaansprakelijkheidsverzekering hebt, maar er is geen wet die hem daartoe verplicht of die jou als opdrachtnemer verplicht er een te hebben. De eis komt voort uit de contractvrijheid: partijen mogen zelf bepalen onder welke voorwaarden ze samenwerken. Weiger je de eis, dan mag de opdrachtgever de samenwerking weigeren.

In de praktijk leggen opdrachtgevers deze eis vast in hun algemene inkoopvoorwaarden of in de specifieke opdrachtovereenkomst. Dit betekent dat je als zzp’er of zelfstandig professional de verzekering moet kunnen aantonen voordat je aan de slag gaat. Soms wordt zelfs gevraagd om een certificaat of bewijs van verzekering, ook wel een verzekeringsverklaring genoemd, als onderdeel van de contractondertekening.

Voor sommige beroepen bestaat er overigens wel een wettelijke verplichting vanuit de branche zelf. Denk aan notarissen, advocaten en accountants: zij zijn via hun beroepsregels verplicht een dekking te hebben. Voor de meeste andere zelfstandigen geldt die wettelijke plicht niet, maar de contractuele druk vanuit opdrachtgevers is in 2026 groter dan ooit.

In welke sectoren wordt een beroepsaansprakelijkheidsverzekering standaard geëist?

In de IT, juridische dienstverlening, financiële sector, architectuur en consultancy wordt een beroepsaansprakelijkheidsverzekering vrijwel standaard geëist door opdrachtgevers. Ook in de zorg, technische adviesbureaus en bij overheidsopdrachten is de eis inmiddels gemeengoed. De kans dat je als professional in deze sectoren zonder verzekering een opdracht binnenhaalt, is klein.

Voor een beroepsaansprakelijkheid zzp geldt dat de IT-sector en financiële dienstverlening de strengste eisen stellen. Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering IT is in veel gevallen een harde voorwaarde bij aanbestedingen en raamcontracten. Hetzelfde geldt voor een beroepsaansprakelijkheidsverzekering accountant: de beroepsorganisatie NBA verplicht haar leden sowieso een adequate dekking te hebben.

In sectoren als marketing, communicatie en creatieve dienstverlening is de eis minder universeel, maar groeit het aantal opdrachtgevers dat er toch om vraagt. Zeker bij grotere corporates en bij projecten met een hoog financieel belang wordt de verzekering steeds vaker als standaardeis in contracten opgenomen.

Wat gebeurt er als je geen verzekering hebt maar de opdrachtgever het eist?

Als je geen beroepsaansprakelijkheidsverzekering hebt terwijl de opdrachtgever dit contractueel eist, loop je het risico dat de opdracht niet doorgaat. De opdrachtgever kan de overeenkomst ontbinden of weigeren te tekenen. Heb je al een contract getekend zonder de verzekering te hebben, dan kan dit worden gezien als contractbreuk.

De financiële gevolgen kunnen verder reiken dan alleen het mislopen van een opdracht. Als er tijdens de werkzaamheden een fout optreedt en je hebt geen dekking, draai je zelf op voor de schadevergoeding. Bij professionele fouten kunnen de claims hoog oplopen, zeker als een opdrachtgever aantoonbare financiële schade lijdt door jouw advies of werkzaamheden.

Het slimste wat je kunt doen als je merkt dat een opdrachtgever de verzekering vereist, is zo snel mogelijk een polis afsluiten. Veel verzekeraars kunnen binnen één werkdag dekking bieden, waardoor je de opdracht alsnog kunt veiligstellen.

Hoeveel dekking verwachten opdrachtgevers doorgaans?

Opdrachtgevers verwachten doorgaans een minimale dekking van 250.000 euro per aanspraak, maar bij grotere opdrachten of in sectoren als IT en financiën liggen de verwachtingen vaak hoger, tussen de 500.000 en 1 miljoen euro per jaar. De exacte eis staat vrijwel altijd vermeld in de inkoopvoorwaarden of het contract.

De beroepsaansprakelijkheidsverzekering kosten en de bijbehorende premie zijn sterk afhankelijk van het gevraagde dekkingsbedrag, jouw beroep en de omzet van je onderneming. Een hogere dekking betekent doorgaans een hogere beroepsaansprakelijkheidsverzekering premie, maar het verschil is in de praktijk vaak kleiner dan verwacht.

Let bij het afsluiten goed op de volgende punten:

Het maximale verzekerde bedrag per aanspraak en per jaar
Of de polis een claims-made of losses-occurring basis heeft
De hoogte van het eigen risico
Of de dekking aansluit op de specifieke eisen in het contract

Vraag altijd de inkoopvoorwaarden van de opdrachtgever op voordat je een polis kiest. Zo weet je zeker dat de dekking die je afsluit ook daadwerkelijk voldoet aan de gestelde eisen en voorkom je vervelende verrassingen achteraf.

Hoe sluit je snel een beroepsaansprakelijkheidsverzekering af?

Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering afsluiten gaat tegenwoordig snel: via een vergelijkingssite kun je in enkele minuten de premies en voorwaarden van meerdere verzekeraars naast elkaar zetten en direct een keuze maken. In veel gevallen is de dekking al actief op de dag van afsluiting of uiterlijk de volgende werkdag.

De stappen zijn eenvoudig:

Bepaal welk dekkingsbedrag de opdrachtgever vereist
Verzamel basisinformatie over je bedrijf, zoals omzet en beroepsactiviteiten
Vergelijk de premies en voorwaarden via een onafhankelijke vergelijkingssite
Kies de polis die aansluit op de contractuele eisen
Sluit de verzekering online af en ontvang de verzekeringsverklaring

Bij het beroepsaansprakelijkheidsverzekering vergelijken is het belangrijk niet alleen naar de laagste premie te kijken. De voorwaarden, het eigen risico en de exacte dekking zijn minstens zo belangrijk, zeker als een opdrachtgever specifieke eisen stelt. Een goedkope polis die niet aan de contractuele eisen voldoet, schiet zijn doel voorbij.

Wil je persoonlijk advies over welke verzekering het beste past bij jouw situatie en de eisen van jouw opdrachtgever? Neem contact met ons op en we helpen je snel en eerlijk op weg.

Veelgestelde vragen

Kan ik een beroepsaansprakelijkheidsverzekering met terugwerkende kracht afsluiten?

In de meeste gevallen is het niet mogelijk om een beroepsaansprakelijkheidsverzekering met terugwerkende kracht af te sluiten voor fouten die al zijn gemaakt. Sommige verzekeraars bieden wel een zogeheten 'retroactieve datum', wat betekent dat werkzaamheden uit het verleden ook gedekt zijn, mits je op dat moment nog geen weet had van een mogelijke claim. Het is verstandig dit punt expliciet te bespreken met de verzekeraar bij het afsluiten van een polis.

Wat is het verschil tussen een claims-made en losses-occurring polis, en welke moet ik kiezen?

Bij een claims-made polis ben je gedekt als de claim wordt ingediend terwijl de verzekering actief is, ongeacht wanneer de fout is gemaakt. Bij een losses-occurring polis geldt de dekking voor fouten die zijn gemaakt tijdens de looptijd van de verzekering, ook als de claim later wordt ingediend. Voor de meeste zzp'ers en zelfstandige professionals is een claims-made polis het meest gangbaar in Nederland; controleer altijd welk type de opdrachtgever accepteert, want sommige inkoopvoorwaarden stellen hier specifieke eisen aan.

Moet ik mijn opdrachtgever een bewijs van verzekering sturen, en hoe doe ik dat?

Ja, opdrachtgevers vragen regelmatig om een verzekeringsverklaring of certificaat als bewijs dat je daadwerkelijk verzekerd bent. Dit document ontvang je van je verzekeraar na het afsluiten van de polis en bevat informatie zoals het dekkingsbedrag, de looptijd en de naam van de verzekerde. Stuur dit document altijd proactief mee bij de contractondertekening, zodat er geen vertraging ontstaat bij de start van de opdracht.

Wat als mijn opdrachtgever een hoger dekkingsbedrag eist dan mijn huidige polis biedt?

Als jouw huidige dekking niet voldoet aan de eisen van de opdrachtgever, kun je in veel gevallen je bestaande polis aanpassen door het verzekerde bedrag te verhogen. Neem hiervoor contact op met je verzekeraar en vraag om een poliswijziging; dit kan vaak snel worden doorgevoerd. Vergeet niet een nieuwe verzekeringsverklaring op te vragen na de aanpassing, zodat je de opdrachtgever het juiste bewijs kunt overhandigen.

Geldt mijn beroepsaansprakelijkheidsverzekering ook als ik voor meerdere opdrachtgevers tegelijk werk?

Ja, een beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekt in principe alle professionele werkzaamheden die vallen binnen de omschrijving van je beroepsactiviteiten, ongeacht voor hoeveel opdrachtgevers je tegelijkertijd werkt. Let er wel op dat de totale dekking per jaar toereikend is als je meerdere grote opdrachten gelijktijdig uitvoert, want bij meerdere claims in één jaar kan het jaarlijkse maximumbedrag een beperkende factor zijn. Controleer de polisvoorwaarden zorgvuldig en bespreek met je verzekeraar of je dekkingslimiet aansluit op je totale werkvolume.

Kan ik de kosten van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering aftrekken als zakelijke kosten?

Ja, de premie van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering is volledig aftrekbaar als zakelijke kostenpost voor zzp'ers en zelfstandige professionals, wat de netto kosten aanzienlijk verlaagt. Je verwerkt de premie simpelweg als bedrijfskosten in je boekhouding, waardoor je er minder belasting over betaalt. Raadpleeg bij twijfel je boekhouder of belastingadviseur voor de correcte verwerking in jouw specifieke situatie.

Wat moet ik doen als een opdrachtgever een claim indient terwijl ik van verzekeraar ben gewisseld?

Dit is een veelvoorkomende valkuil bij het overstappen naar een andere verzekeraar. Bij een claims-made polis is de verzekeraar die actief was op het moment van de claim verantwoordelijk, niet de verzekeraar ten tijde van de fout. Zorg daarom bij het overstappen altijd voor een naloopverzekering (ook wel 'run-off dekking' genoemd) bij je oude verzekeraar, zodat claims die na de overstap binnenkomen voor eerder uitgevoerd werk toch gedekt zijn.