Wat is een eigen risico bij een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering?

Home Blog Overigen Wat is een eigen risico bij een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering?

Bart Houtman Auteur
Leestijd ca. 9 min • 02-07-2026 Auteur Leestijd ca. 9 min • 02-07-2026 Auteur • Leestijd ca. 9 min • 02-07-2026

Het eigen risico bij een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering is het bedrag dat je als ondernemer zelf betaalt bij een schadeclaim voordat de verzekeraar de rest vergoedt. Hoe hoog dat bedrag is, hangt af van de verzekeraar en de keuzes die je zelf maakt bij het afsluiten van de polis. Heb je vragen over jouw situatie? Je kunt altijd vrijblijvend contact met ons opnemen en we helpen je graag verder. In dit artikel beantwoorden we de meest gestelde vragen over het eigen risico bij een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven.

Hoe hoog is het eigen risico bij een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering?

Het eigen risico bij een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering ligt doorgaans tussen de 250 en 2.500 euro per schadegeval. De exacte hoogte verschilt per verzekeraar en per type bedrijf. Bij een aansprakelijkheidsverzekering voor het mkb of zzp wordt vaak een standaard eigen risico gehanteerd, maar in veel gevallen kun je dit zelf aanpassen aan jouw wensen en budget.

Verzekeraars bieden bij een zakelijke aansprakelijkheidsverzekering regelmatig de keuze uit meerdere eigen risicobedragen. Een lager eigen risico betekent doorgaans een hogere premie, terwijl een hoger eigen risico de maandelijkse kosten drukt. Voor een aansprakelijkheidsverzekering voor ondernemers geldt daarbij dat de branche en de omzet van het bedrijf ook een rol spelen bij het vaststellen van het standaard eigen risico.

Bij een beroepsaansprakelijkheidsverzekering, die specifiek dekking biedt voor schade door fouten of adviezen, kunnen de eigen risicobedragen iets hoger liggen. Dit heeft te maken met de aard van de claims, die in professionele dienstverlening vaak complexer en groter van omvang zijn.

Wat zijn de voor- en nadelen van een hoger eigen risico?

Een hoger eigen risico verlaagt direct de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering premie die je maandelijks betaalt. Tegelijk betekent het dat je bij een schadeclaim een groter deel zelf draagt. Of dit voordelig uitpakt, hangt af van hoe groot de kans is dat je daadwerkelijk schade veroorzaakt en hoe groot die schade gemiddeld is.

Voordelen van een hoger eigen risico

Lagere maandelijkse of jaarlijkse premie voor je zakelijke aansprakelijkheidsverzekering
Geschikt als je zelden of nooit schade verwacht te veroorzaken
Meer controle over je vaste lasten als ondernemer
Kan aantrekkelijk zijn voor bedrijven met een laag risicoprofiel

Nadelen van een hoger eigen risico

Bij een schadeclaim betaal je een groter bedrag uit eigen zak
Kan financieel zwaar wegen voor kleine bedrijven en zzp’ers
Meerdere schades in een jaar kunnen snel oplopen
Minder financieel vangnet bij onverwachte, grote claims

Voor een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering mkb geldt dat het verstandig is om de besparing op de premie af te wegen tegen het financiële risico dat je bereid bent te dragen. Een klein bedrijf met beperkte reserves doet er vaak verstandig aan om het eigen risico niet te hoog te zetten.

Geldt het eigen risico per schade of per jaar?

Bij de meeste bedrijfsaansprakelijkheidsverzekeringen geldt het eigen risico per schadegeval, niet per jaar. Dit betekent dat je bij elke afzonderlijke claim het afgesproken eigen risico zelf betaalt. Als je in één jaar drie schades hebt, betaal je in principe drie keer het eigen risico.

Dit onderscheid is belangrijk om te begrijpen wanneer je de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering kosten berekent. Bij een eigen risico van 500 euro per schade en twee claims in een jaar betaal je dus 1.000 euro zelf. Sommige verzekeraars hanteren een maximering per jaar, maar dat is niet standaard. Controleer dit altijd goed in de polisvoorwaarden voordat je een aansprakelijkheidsverzekering voor je bedrijf afsluit.

Bij een beroepsaansprakelijkheidsverzekering geldt hetzelfde principe: het eigen risico wordt per claim berekend. Omdat beroepsaansprakelijkheidsclaims soms lang kunnen doorlopen, is het ook relevant om te weten of het eigen risico geldt op het moment van de schademelding of op het moment dat de schade is ontstaan.

Wanneer hoef je het eigen risico niet te betalen?

Je hoeft het eigen risico niet te betalen wanneer de schade lager is dan het eigen risico zelf, want dan vergoedt de verzekeraar niets en betaal je het volledige schadebedrag zelf. Maar er zijn ook situaties waarbij de verzekeraar het eigen risico niet in rekening brengt, namelijk wanneer de claim volledig ongegrond wordt verklaard of wanneer de aansprakelijkheid wordt afgewezen.

Concreet zijn er een paar situaties waarbij het eigen risico buiten beeld blijft:

De claim wordt afgewezen omdat jij niet aansprakelijk bent voor de schade
De tegenpartij trekt de claim in voordat er een vergoeding wordt vastgesteld
De schade valt volledig buiten de dekking van de polis en er wordt niets uitgekeerd

Let op: de kosten voor juridische bijstand of het verweer bij een claim worden door veel verzekeraars wel vergoed, ook als het eigen risico normaal van toepassing zou zijn. Dit staat doorgaans los van het eigen risico. Voor bedrijfsaansprakelijkheid zzp is het extra belangrijk om dit te controleren, omdat de kosten van een juridisch geschil al snel kunnen oplopen.

Hoe kies je het juiste eigen risico voor jouw bedrijf?

Het juiste eigen risico voor jouw bedrijf kies je door drie factoren tegen elkaar af te wegen: de financiële buffer die je hebt, de kans op schade binnen jouw branche, en het verschil in premie tussen de beschikbare eigen risico-opties. Er is geen universeel antwoord, maar een weloverwogen keuze maakt je aansprakelijkheidsverzekering mkb zowel betaalbaar als voldoende beschermend.

Begin met de vraag hoeveel je comfortabel zelf kunt betalen bij een schadegeval. Als je een financiële buffer hebt van bijvoorbeeld 1.500 euro, dan is een eigen risico van 1.000 euro haalbaar. Heb je weinig reserves, kies dan voor een lager eigen risico, ook al betaal je daarvoor een hogere premie.

Denk daarna na over het risicoprofiel van jouw werk. Een zzp’er die advieswerk doet op afstand loopt doorgaans minder risico op materiële schade dan een aannemer die dagelijks bij klanten op locatie werkt. Bij een hogere kans op schade past een lager eigen risico beter. Wil je een zakelijke aansprakelijkheidsverzekering afsluiten en weet je niet goed welk eigen risico bij jouw situatie past? Wij helpen je graag bij het vergelijken van de opties. Neem contact op en we kijken samen naar de beste keuze voor jouw bedrijf.

Veelgestelde vragen

Kan ik het eigen risico van mijn bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering achteraf nog wijzigen?

Ja, in veel gevallen kun je het eigen risico tussentijds aanpassen, bijvoorbeeld bij de jaarlijkse verlengingsdatum van je polis. Sommige verzekeraars staan ook tussentijdse wijzigingen toe, maar dit kan invloed hebben op je premie en soms op de lopende dekking. Neem contact op met je verzekeraar of tussenpersoon om te bekijken welke mogelijkheden er zijn voor jouw specifieke polis.

Wat gebeurt er als de schade lager is dan mijn eigen risico?

Als de schade lager is dan jouw eigen risico, betaal je het volledige schadebedrag zelf en keert de verzekeraar niets uit. In dat geval heeft het melden van de schade bij je verzekeraar weinig zin voor de vergoeding, maar het kan toch verstandig zijn om dit te doen als er kans is op een latere uitbreiding van de claim. Controleer ook of het melden van kleine schades invloed heeft op je schadeverleden en daarmee op je toekomstige premie.

Heeft mijn schadeverleden invloed op de hoogte van het eigen risico?

Het schadeverleden heeft doorgaans geen directe invloed op de hoogte van het eigen risico zelf, maar kan wel leiden tot een hogere premie of aangepaste polisvoorwaarden bij verlenging of het afsluiten van een nieuwe verzekering. Verzekeraars kijken bij het beoordelen van een aanvraag naar het risicoprofiel van je bedrijf, waarbij eerdere claims een rol kunnen spelen. Een schadevrij verleden kan juist gunstig uitpakken bij het onderhandelen over betere voorwaarden.

Geldt er een apart eigen risico voor de beroepsaansprakelijkheids- én de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering als ik beide heb?

Ja, als je zowel een beroepsaansprakelijkheidsverzekering als een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering hebt, gelden de eigen risico's van beide polissen afzonderlijk. Welke verzekering van toepassing is, hangt af van de aard van de schade: beroepsaansprakelijkheid dekt fouten in je dienstverlening of adviezen, terwijl bedrijfsaansprakelijkheid letsel- of zaakschade aan derden dekt. Het is belangrijk om bij een claim goed te bepalen onder welke polis de schade valt, zodat je weet welk eigen risico van toepassing is.

Mag ik het eigen risico van mijn zakelijke aansprakelijkheidsverzekering aftrekken als bedrijfskosten?

Ja, het eigen risico dat je daadwerkelijk betaalt bij een schadeclaim is in de meeste gevallen aftrekbaar als bedrijfskosten, omdat het een rechtstreekse kostenpost is die verband houdt met je onderneming. Dit geldt zowel voor zzp'ers als voor mkb-bedrijven. Het is verstandig om dit te bespreken met je boekhouder of belastingadviseur, omdat de exacte fiscale behandeling kan afhangen van jouw bedrijfsvorm en situatie.

Wat is een veelgemaakte fout bij het kiezen van het eigen risico?

Een veelgemaakte fout is het kiezen van een zo hoog mogelijk eigen risico uitsluitend om de premie te verlagen, zonder rekening te houden met de daadwerkelijke financiële buffer van het bedrijf. Als er dan een schadeclaim binnenkomt, kan het hoge eigen risico zorgen voor acute liquiditeitsproblemen, vooral bij zzp'ers en kleine bedrijven. Zorg er altijd voor dat het gekozen eigen risico een bedrag is dat je op korte termijn kunt missen zonder de bedrijfsvoering in gevaar te brengen.

Hoe vergelijk ik verzekeraars op het eigen risico en de bijbehorende premie?

De meest efficiënte manier is om via een vergelijkingstool meerdere offertes naast elkaar te zetten met dezelfde dekking maar verschillende eigen risico-opties, zodat je het premieverschil direct kunt zien. Let daarbij niet alleen op de hoogte van het eigen risico en de premie, maar ook op de polisvoorwaarden, de maximale uitkeringslimieten en eventuele jaarlijkse maximeringen op het eigen risico. Kom je er niet uit? Wij helpen je graag bij het vergelijken van de opties die het beste passen bij jouw bedrijf en risicobereidheid.